HS12 – Bit4you

          Une fois n’est pas coutume #markmywords je vais aujourd’hui vous parler d’un échange centralisé.

Whaat ? Cryptapero fait la promo d’un échange ? WTF ?!

          Pire, cet article est sponsorisé.

Alors là c’est bon, tous des vendus, pendez-le !

          Je n’ai jamais eu de problème à faire la promotion des outils que j’utilise et que je trouve formidables. Je l’ai fait avec Ledger, avec DCent avec LastPass, avec la cigarette électronique il y a bientôt 10 ans bien avant que ça devienne grand public, je pourrais aussi en faire un sur les produits Synology, seulement ils ne veulent pas me rémunérer pour ça… A l’inverse je serai au quotidien un très mauvais commercial car je serai bien incapable de « vendre » un produit dans lequel je ne crois pas surtout à des gens qui n’en ont pas besoin.

          Pour en revenir au sujet des échanges centralisés oui, je fais régulièrement l’apologie des hardwares wallets (D’Cent 4 Ever 🥳, en DeFi au moins), et je continuerai à le faire, mais force est de constater que parfois il est nécessaire de passer par un échange pour swaper une crypto particulière contre une autre par exemple, car peu d’échanges listent la crypto que l’on souhaite, ou bien lorsque l’on souhaite faire un virement SEPA vers notre banque car, éduqués que nous sommes, nous ne regrettons jamais de prendre des profits. Pas vrai hein ? 😉 Alors quand Maurice Marchand m’a présenté Bit4You, ce qu’ils proposent, et qu’il m’a proposé de me soutenir si j’écrivais un article sur cet échange, je ne pouvais pas refuser. Vous allez comprendre pourquoi.

          Dans mon cas, je ne trade pas en USD, uniquement en XRP. Qu’est-ce que cela veut dire ? Cela signifie que la valeur en $ des cryptos que j’affectionnent ne m’intéresse pas. Par exemple, si le XRP baisse mais moins que le SGB qui baisse quand même, le XRP va prendre de la valeur face au SGB. En raisonnant ainsi on n’essaie pas de faire monter son capital total en $ mais plutôt la quantité totale de crypto que l’on possède. Et qui mieux que Bitrue pour trader en XRP ? Presque toutes les cryptos peuvent y être échangées avec des XRP. On évite ainsi tous les frais liés à l’USDT par exemple. A toute fin utile, voici mon lien d’affiliation vers Bitrue.
          Au passage, si vous souhaitez envoyer des USDT d’un échange à un autre, swapez les en XRP, transférez les XRP, et swapez les XRP en USDT. Cela vous reviendra bien moins cher que de transférer les USDT directement.

          Aaaahhh les frais. Cette petite somme qui mise bout à bout de tous les swaps que certains d’entre nous, français exonérés de taxes sur ces transactions que nous sommes, nous faisons, commence à faire une jolie petite somme au bout du compte. Certains achètent, hodl 5 ans et revendent, pour eux pas de problème, mais pour ceux qui souhaitent faire du swing trading, sans même parler de levier, c’est une tout autre histoire.

Et Bit4you dans cette histoire ?

          On y vient, on y vient. Concernant les échanges centralisés, au delà des paires listées, des frais de transactions, de l’acceptation de virement SEPA,  de la qualité du support client, ou encore de la politique générale de l’échange, j’accorde une importance à la règlementation car je ne souhaite en aucun cas utiliser les cryptos pour ne pas payer d’impôts (c’est illusoire de toute façon), ni frauder d’une quelconque façon. Je souhaite au contraire être au clair avec les institutions, le fisc et ses copains pour que une fois que je récupère des fonds on ne puisse rien me reprocher et que je puisse en bénéficier le plus rapidement possible.
          Alors je suis allé voir mon banquier, à la BPO pour ne pas les citer, et j’ai joué carte sur table. J’avais préalablement effectué un virement SEPA de 10€ depuis GateHub vers mon compte. Je lui ai expliqué :
     – ce que j’avais fait, investir ce que je pense être une belle somme dans les crypto-actifs, avoir créé un site etc.
     – ce que je faisais, interagir avec des contrats intelligents sur une plateforme de Finance Décentralisée expérimentale dans le but louable de rendre in fine des services bancaires accessibles à des personnes ne pouvant en bénéficier aujourd’hui,
     – et enfin ce que j’allais faire, vivre de rendements obtenus en participant à cet écosystème de DeFi tout en lui permettant d’être à la fois viable et pérenne.

          Est enfin venue la question qui tue : « Que se passerait-il si on ne vire pas 10€ mais 300 000€ ?

          Après être parvenu à se rassoir sur sa chaise il m’a expliqué que dans des transferts de fonds importants, une banque a besoin de connaître l’origine des fonds en accord avec les prérogatives de lutte contre le blanchiment d’argent. N’en déplaise à certains, je trouve que cela a du sens. Il faudrait donc premièrement prévenir votre banque du virement, ainsi que fournir l’historique des transactions effectuées pour qu’ils puissent voir par eux-mêmes que les fonds sont « propres », de la même manière qu’ils le font avec la bourse traditionnelle.
          Là encore celui qui a acheté du VET à 0.01$ et l’a revenu à 2$ sur un échange, c’est simple. Il télécharge l’historique de ses transactions, l’échange est KYC/AML, fin de l’histoire. Par contre celui qui comme moi a reçu des airdrops qu’il a réinvesti dans des contrats intelligents de farming pour générer un rendement lui même réinvesti dans des pools de liquidité etc. c’est juste l’enfer.

          Alors pour résumer un peu tout ça, les problèmes que je liste sur les systèmes et les échanges actuellement en place sont :
     – Les paires disponibles
     – Les frais de swap
     – Le retour en fiat (Historique de transactions + Déclaration d’impôts)
     – La conformité avec la règlementation et les institutions
     – La récupération de l’historique des transactions

          Pour répondre à certaines de ces questions voici une liste de quelques sites / chaînes youtube / outils qu’il peut être intéressant de connaître ne serait-ce que pour savoir par où commencer à chercher. Je n’ai pas testé ces services, hormis Waltio qui disposait alors d’une version gratuite limitée à 1 échange. Mais rien que de savoir que cela existe vous permettra de vous renseigner afin de savoir si ce qu’ils proposent répond à votre besoin.

          La chaîne Youtube « Mon Conseil Fiscal » qui aide à décrypter ce que l’on entend à droite à gauche sur les réseaux sociaux suite aux annonce gouvernementales.

          Ils viennent d’ailleurs de publier un vidéo sur la fiscalité des NFT ! Alors, nous sommes d’accord, le ton général de ces vidéos est plutôt soporifique. On nous parle de formulaires, d’articles de lois, tout sauf de la hype quoi. Oui mais le fond est très bien sourcé, argumenté et commenté. Je n’ai rien trouvé d’aussi clair, à jour et détaillé sur le sujet de la fiscalité.

          Waltio et Coconut, deux logiciels payants qui se connectent en lecture seule sur vos échanges afin d’y récupérer l’historique de vos transactions, vous calculer vos gains et vous fournit un rapport résumant vos transactions sur un excercice fiscal, et dire ce que vous devez déclarer aux impôts. Ne rêvez pas, j’ai cherché, mais un logiciel gratuit de ce type ne fera rien de bien. Si c’est gratuit, c’est vous le produit. Si vous voulez un réel service en la matière il vous faudra payer et vu le service rendu je trouve cela bien normal. Au mieux un équivalent gratuit ne répondra que partiellement à vos attentes. Au pire il récupèrera vos informations personnelles pour les revendre.

          Toujours pour nous aider à déclarer nos impôts, je suis tombé sur cette vidéo.

          Enfin pour prendre plus re recul sur la réglementation en général en France et en Europe, l’AMF, l’agrégation PSAN, le futur des stablecoins etc. je ne saurai trop vous conseiller de regarder cette interview sur la chaîne Youtube de Grand Angle Crypto de William O’Rorke, Avocat et co-fondateur de ORWL, spécialisés dans le droits des actifs numériques. Ils accompagnent entre autre des société auprès de l’AMF pour l’obtention d’un enregistrement puis d’un agrément PSAN.

Enregistrement PSAN et agrément PSAN c’est pas pareil ? 🧐

          En bien non. L’enregistrement contraint l’échange à un certains nombre de règles notamment AML et l’agrément, couteux et long à obtenir n’a finalement que peu d’utilité pour un échange afin de rester dans les clous. Tous les détails dans l’interview.

          Alors c’est bien beau tout ça mais ça ne répond pas à tous nos problèmes, loin de là ! Si on souhaite virer une belle somme vers notre compte en banque, sans même parler des impôts, c’est déjà le parcours du combattant… Mais voici venir un échange qui en a sous le capot vis à vis de ce que moi, investisseur crypto français et DeFi addict que je suis, attend d’un échange : Bit4You, un échange Belge créé en 2018 et dont le lancement s’est fait avec le ministre de l’agenda numérique (s’il vous plait, ça nous change de Malte) qui y a fait la toute première transaction. https://www.rtbf.be/info/economie/detail_lancement-de-la-premiere-plateforme-belge-d-echange-de-crypto-actifs?id=10005795
          Les chiffres énoncés dans l’article ont bien évolué depuis, comme on peut le lire dans cet article d’octobre 2021 : https://fr.businessam.be/2-milliards-deuros-de-chiffre-daffaires-avec-1-seul-employe-quel-est-le-secret-de-bit4you/

          Ca c’est pour la partie légitimité et croissance de la plateforme mais voyons ce qui les différencie des autres dans mon contexte, investisseur cryptos FR.

          Premièrement ils sont en règle avec les administrations fiscales et disposent des agréments EU nécessaires. Ils sont enregistrés PSAN auprès de l’AMF et la demande d’agrément est en cours (Vous connaissez maintenant la différence). Donc côté KYC/AML, c’est propre. Ils se sont d’ailleurs interdits de lister certaines cryptomonnaies afin de faciliter l’obtention de l’agrément, ce qui explique la « faible » liste de cryptos listées aujourd’hui en comparaison d’autres échanges. Rester dans les clous apporte son lot de contraintes.

          Deuxièmement ils sont sympas avec les nouveaux. Contrairement à Binance par exemple dont l’interface est juste incompréhensible quand on débarque, l’affichage par défaut est simple. Achat/vente. On a la possibilité de basculer vers un mode avancé très proche de Tradingview où l’on retrouve les options habituelles des échanges. Ils proposent également un mode démo c’est à dire que l’on vous donne de faux dollars pour que vous puissiez vous essayer à l’investissement ou au trading avant d’y mettre de l’argent réel, ce que je trouve pas mal pour les personnes qui n’ont pas trop confiance dans les cryptos ou l’investissement de façon générale ou qui ne connaissent pas du tout l’écosystème mais souhaitent le découvrir.

          Troisièmement, et ça c’est fort, ils n’ont pas de frais de swaps crypto/crypto. 0. Swapez en toute liberté. Comment s’y prennent-ils ? Ils travaillent avec un large panel d’échanges et lorsque vous réalisez un swap ils recherchent le meilleur prix pour votre swap sur l’ensemble des échanges, et prennent en charge les frais. Ou bien alors peut-être qu’une méthode d’arbitrage maison leur permettrait de ne pas en payer… En tout cas, rien pour le client 🥳

EDIT DU 01/03/2022 : Nous ne sommes pas encore parvenus à nous procurer le certificat AML dont il fait référence ci-dessous. Il s’agirait d’un certificat Chainanalysis, mais en attendant que l’on ai pu (Merci @Nopicasso 💪) en apprendre d’avantage, ces informations sont à prendre avec des pincettes.

Et là où ils font pour moi toute la différence, et ce qui m’a avant tout le reste poussé à écrire cet article, c’est ce qu’ils proposent lorsque l’on souhaite prendre des profits et revenir en fiat. Comme je l’ai expliqué plus haut, une banque traditionnelle a besoin de connaître l’origine des fonds pour pouvoir déterminer si oui ou non ils sont « propres » et sont donc en adéquation avec les règles de l’AML. Ici Bit4You s’occupe presque de tout, pour vous. Tout d’abord vous envoyez vos cryptomonnaies sur Bit4You, vous les échangez contre des euros puis avant de réaliser le virement vers votre banque et pour répondre aux exigences AML, vous demandez à Bit4You de vous éditer un rapport AML. Grâce aux open ledgers et au fait que toutes les transactions soient accessibles, ils vont alors pouvoir remonter les mouvements de vos cryptomonnaies, depuis Bit4You vers votre hardware wallet par exemple, voir quels ont été vos swaps, wraps, airdrops, vos interactions avec des smart contracts (SongbirdFinance ça marche, si si !) et vont ainsi pouvoir déterminer si vous avez interagit avec des comptes/plateformes frauduleux ou suspects.
          A partir de là ils seront à même de vous éditer un certificat AML que vous pourrez déposer à votre banque avant de virer les fonds. Votre banque ne pourra alors pas les bloquer dans la mesure où ils auront été certifiés. Ils jouent ainsi le rôle d’intermédiaire reconnu entre la finance traditionnelle et la cryptosphère. Pas de liste/rapport de transactions à fournir.
          Un peu magique mais pas gratuit. Compte tenu du service rendu je trouve ça normal, même si 2.5% peut paraitre élevé. Ainsi si vous sortez 1000€ en fiat, vous pairez 25€ pour pour la sortie en fiat (certificat AML inclu) puis votre flat taxe. Cela commence à faire un moment que je cherche un moyen sûr et sécurisé de prendre des profits. On m’avait parlé de N26 en Allemagne mais la banque a eu la bonne idée de clôturer des comptes de certains clients, sans avertissement, ni possibilité de récupérer les fonds. Sans parler de leurs conflits internes. Avis aux amateurs ! Merci @Nopicasso pour les articles 😉
https://rmc.bfmtv.com/emission/comptes-fermes-la-banque-en-ligne-n26-assignee-en-justice-2053657.html#
N26 face à de nouvelles révélations : 40% de turn-over dans la banque (presse-citron.net)

          Je n’ai certes pas encore eu l’occasion de tester ce service mais ai toute confiance en Maurice pour ce qui est de la fiabilité des informations qu’il m’a communiquées. Et, même si ça reste personnel, je préfère payer ces 2.5% et avoir la garantie de la disponibilité des fonds que de ne pas les payer et devoir attendre comme certains des mois avant de peut-être pouvoir en bénéficier. Il me tarde de prendre mon prochain rendez-vous à la BPO Je ne manquerait pas de vous faire un retour dès que j’aurai eu l’opportunité de tester mais vous comprendrez que ce n’est pas trop le moment de vendre Si vous souhaitez tester cet échange je vous propose mon lien de parrainage. Si le filleul réalise un dépôt ou achat de 50$ ou plus, je touche 50$ en USDT mais ait choisi de redistribuer la moitié au filleul (Le % est à la discrétion du parrain). Gagnant/Gagnant https://www.bit4you.io?ref=9780279683 

          Enfin, pour ne rien gâcher, Bit4You va organiser prochainement un concours de trading en argent virtuel. Pour y participer il faudra s’y inscrire et passer le KYC, sans obligation de déposer des fonds. Tout le monde n’aura peut-être pas envie. Pour ceux qui le feront vous pourrez concourir sans risque (argent virtuel), afin de peut être gagner le premier prix de 10000€. J’attends encore les détails de cette annonce que je partagerai sur le Discord.

          Si vous avez des questions spécifiques sur l’échange n’hésitez pas à venir les poser, je tâcherai d’y répondre au mieux ou d’obtenir la réponse si je ne l’ai pas dans la poche 😉👍