00 – Introduction et règles d’or
Bonjour et bienvenue dans ce cours d’introduction aux méthodes d’investissement dans les cryptomonnaies et les blockchains pour « les nuls ». Aucune honte à ne rien y connaître, à chacun son métier, et il faut bien admettre que ça peut sembler compliqué voir dangereux si l’on en croit les médias.
Il faut casser ces idées reçues. Les cryptomonnaies ont été créées pour régler des problèmes et offrir des alternatives à des systèmes existants qui sont souvent lents, coûteux, vieillissants et inadaptés au monde d’aujourd’hui. Si on écoute BFM, les cryptomonnaies (et il en existe près de 9000 !) dont le Bitcoin ne sont utilisés que par les terroristes, le « dark web », et les marchés parallèles. Problème : rien n’est plus traçable qu’une cryptomonnaie. Alors si votre but est de faire de l’argent au noir ou de frauder, passez votre chemin, on vous retrouvera…
Depuis l’avènement de l’internet et des smartphones, tout devient digital. Je ne sais pas vous mais personnellement je reçois de moins en moins de courrier, j’utilise de moins en moins une photocopieuse et de moins en moins d’argent liquide. La raison est simple : c’est moins pratique. Et cette tendance n’est pas près de s’inverser.
Pourquoi les gens ont-ils un compte Google ou Apple ? Parce que c’est plus pratique : On synchronise nos documents, nos contacts, nos e-mails, nos photos, notre historique de navigation, nos vidéos, et le tout souvent au dépend de nos données personnelles (mais c’est un autre débat). Et si on change de téléphone ou d’ordinateur, on se connecte à notre compte et tout se resynchronise aussitôt. Tellement plus simple… Plus de carnet de contacts, plus de piles de documents à trier, plus de fils, tout tient dans la poche.
Les blockchains s’inscrivent exactement dans cette veine. Digitaliser, stocker, simplifier, fiabiliser, sécuriser, décentraliser, automatiser etc. et leurs domaines d’applications sont sans fin. La finance, la recherche, l’aérospatial, l’industrie, les casinos, l’agriculture, … Donc investir dans les cryptomonnaies aujourd’hui c’est parier sur le fait que la digitalisation du monde va se poursuivre et qu’Internet ne va pas s’arrêter demain. Pour moi, ça ne fait aucun doute. Ramer dans le sens inverse me semble peine perdue ! Et un livret A à 0,25% non merci…
J’irai à l’essentiel au départ et serai aussi progressif que possible, mais vous devez avoir conscience que ce cours vous demandera un minimum d’investissement et de temps personnel. Je ne souhaite pas vous dire bêtement quoi acheter ni quand mais au contraire vous transmettre les bases pour que vous puissiez par vous-même répondre à ces questions et décider de ce qui est le mieux pour votre portefeuille.
Etant musicien je comparerai ça à l’apprentissage d’un instrument. Les premières gammes sont difficiles, barbantes et on croit ne jamais en voir le bout. Mais quand on commence à réussir à jouer quelques airs, vient le plaisir. Ici, c’est la même chose. Vous devrez apprendre des termes, des mots barbares, des anglicismes, des notions qui vous sont complètement étrangères, tout cela pour comprendre comment ça marche derrière le rideau, quel problème cela tente de résoudre, pour enfin choisir la méthode et les projets qui vous ressemblent.
Mes règles d’or
Avant d’entrer dans le vif du sujet et de vous expliquer comment appuyer sur bouton « acheter », je tiens à vous présenter mes règles d’or. A chaque fois que j’achète ou vend, j’y repense, et me demande objectivement si ma décision est conforme à ces règles. Si elle ne l’est pas, soit je ne fais rien, soit j’accepte la prise de risque supplémentaire et décide d’en assumer les éventuelles conséquences. Elles relèvent selon moi du bon sens, rien de plus, mais dans l’euphorie d’un cours qui s’envole, l’ennui d’un cours qui ne bouge pas ou la panique d’un cours qui s’effondre, il est important pour moi de pouvoir m’y référer pour trouver ou retrouver de la rationalité dans mes prises de décision.
Le marché des cryptomonnaies est extrêmement volatile. C’est d’ailleurs grâce à cela que l’on peut gagner beaucoup d’argent. Prenez une minute pour observer ce graphique, pris au hasard. L’important est de regarder l’évolution du prix dans le temps et de prendre conscience de la vitesse à laquelle un prix peut s’effondrer ou au contraire exploser. Mai 2018, 22 euros, décembre 2019, 1,5 euros soit -93%.
A l’inverse octobre 2017, 1€, février 2018, 16€ soit +1600%. Celui qui a acheté à 11 euros en 2018 attend depuis 3 ans de retrouver sa mise de départ. C’est long…
Alors voilà, j’ai écrit ces règles avec mon expérience pour optimiser mes chances de réussite. Je ne suis pas (encore) riche mais j’ai multiplié mon capital initial par 7 et je dors bien 😉 Elles me conviennent mais peut-être pas à vous. Ayez les vôtres, libre à vous de vous inspirer de celles-ci.
- Ne jamais investir plus que ce que je peux me permettre de perdre.
Il faut bien avoir conscience qu’une cryptomonnaie peut aller à zéro et disparaître. C’est rare mais cela arrive. Il peut suffire d’une faille de sécurité découverte sur le tard qui lui fait perdre toute crédibilité, une décision de justice qui condamne les dirigeants, une attaque à 51% (nous y reviendrons) … Certains, euphoriques, vont jusque vendre leur maison, faire des prêts à la banque … C’est n’importe quoi ! Ce que vous investissez doit être de l’argent que vous avez en plus, dont vous pouvez vous passer et dont l’absence ne vous fera pas changer votre rythme de vie ni vous empêchera de payer vos factures. L’investissement est un marathon, sur plusieurs mois ou années. Tout le monde veut devenir riche demain, c’est utopique.
- Connaître les projets dans lesquels j’investis.
Il existe près de 9000 cryptomonnaies. Faîtes vos propres recherches, en anglais « Do You Own Research » ou DYOR. Quelle est l’équipe derrière le projet ? Quel problème tentent-ils de résoudre ? Où en sont-ils dans leur développement ? Ont-ils des partenaires ? Des dates clés à venir ?
Ne faites pas confiance à une seule source d’information, que ce soit un article, le site officiel, un tweet, un youtubeur, un ami ou moi.
En procédant ainsi vous aurez confiance dans le projet et serez plus serein si le prix baisse : vous saurez que le projet est pertinent et que son cours finira par remonter. On ne perd pas tant que l’on ne vend pas.
Si vous investissez au hasard, à cause d’un simple tweet ou d’un article vous risquez de paniquer à la moindre baisse.
- Acheter bas et vendre haut.
On achète quand le prix baisse, pas l’inverse ! Et donc on vend quand le prix monte. Beaucoup de nouveaux investisseurs sont attirés par une hausse des prix, font « tapis » parce qu’ils imaginent que le prix va continuer de s’envoler et veulent eux aussi en profiter. Mais c’est justement quand ils achètent que le prix recommence à baisser. C’est ce qu’on appelle le phénomène de FOMO ou « Fear Of Missing Out ». Voyant le prix s’écrouler ils perdent alors espoir et finissent par vendre bas, à perte. L’erreur de débutant la plus commune.
Il faut pratiquer la psychologie inversée. Acheter quand plus personne n’y croit et vendre quand tout le monde est euphorique. Un dicton célèbre dans le milieu: « Buy when they cry, sell when they yell »
- Diviser mon capital d’investissement, me diversifier
Personne ne sait acheter au plus bas ou vendre au plus haut, sauf si on admet que les boules de cristal existent… Partant de ce constat il ne faut pas acheter ou vendre d’un seul coup mais progressivement, par paliers, en établissant une stratégie pour tenter se rapprocher le plus possible des deux extrêmes. C’est la gestion du risque. Sans gestion du risque vous allez vous mordre les doigts.
Il existe ensuite plusieurs méthodes, paliers de temps, paliers de prix, cassures de tendances, indicateurs techniques, retracements de Fibonacci… La méthode que vous choisirez dépendra de votre profil et du temps que vous souhaitez consacrer à l’investissement. Je reviendrai en détail sur chacune de ces méthodes plus tard.
Enfin il faut se diversifier, ne pas mettre tous les œufs dans le même panier. Avec près de 9000 projets, il doit bien y en avoir au moins 5 qui méritent votre attention…
- Ne jamais regretter de prendre des bénéfices
Une autre erreur de débutant est de se convaincre que ça ne s’arrêtera jamais de monter. Vient toujours un moment où les vendeurs seront plus nombreux que les acheteurs et où le cours baissera à nouveau. Ça ne monte ni ne descend jamais en ligne droite. L’offre et la demande… Sauf à ce que vous ne comptiez pas vendre pendant plusieurs années, (et ça se défend !), prendre un pourcentage de bénéfices sur une cryptomonnaie dont le prix vient d’être multiplié par 10 ne fait pas de mal.
- Rester en règle avec la loi
Suivez l’actualité, les règles fiscales, et déclarez ce qui doit l’être. Encore une fois, rien n’est plus traçable qu’un cryptomonnaies et vous finirez toujours par vous faire « rattraper par la police ». Aujourd’hui, en date du 28/03/2021, les détenteurs de cryptomonnaies ne sont imposables qu’en les convertissant en monnaie fiduciaire (Fiat), telle que l’euro ou le dollar. Taxe de 30% forfaitaire sur les bénéfices. Convertir un cryptoactif en un autre n’est pas (encore) imposable.
La seule chose que l’on doive déclarer sont les comptes détenus à l‘étranger tel que ceux que vous devrez créer sur les échanges.
- Utiliser un ou des échanges fiables
Pour faire un énorme raccourci, un « échange » est un site internet où l’on peut acheter des cryptomonnaies avec une carte de crédit et où l’on peut échanger une cryptomonnaie contre une autre. Il en existe des centaines, basés dans autant de pays différents, soumis à des lois différentes, chacun proposant un certain nombre de cryptomonnaies à la vente mais jamais toutes. Suivant les cryptomonnaies qui vous intéressent, vous devrez donc peut-être vous inscrire sur plusieurs échanges.
Compte tenu du manque de régulation actuel autour des cryptomonnaies il peut être plus risqué d’utiliser un échange plutôt qu’un autre. Gardez aussi à l’esprit que chaque compte créé sur un échange devra être déclaré aux impôts. Comme le dit le croisé dans Indiana Jones, choisissez-le ou les vôtres « judicieusement ». Renseignez-vous ! J’aurai quelques pistes 😉
- Être patient
C’est, et de loin, la meilleure qualité à avoir en tant qu’investisseur. Certaines choses prennent du temps. Le cours d’une cryptomonnaie peut rester à plat pendant des mois et tout à coup faire +800% en 48h. C’est assez courant. A l’inverse, le prix peut rester haut pendant des mois avant de s’écrouler. Attendre cette baisse vous permettra d’avoir un meilleur prix d’entrée et donc un meilleur retour sur investissement. Si vous perdez patience et courrez après les prix qui montent vous passerez à côté des plus beaux gains.
- Attention au trading ! Ne pas en faire, ou pas tout de suite.
Il y a des différences fondamentales entre le trading et l’investissement. Pour faire encore un raccourci, un « trade » est un pari durant lequel vous contractez un crédit. Si vous perdez votre pari, vous perdez votre mise de départ. On peut tout perdre en deux minutes, aucun problème. Au contraire si vous investissez, vous ne perdez pas tant que vous ne vendez pas.
Le trading nécessite une stratégie, une méthodologie propre, une grande connaissance des indicateurs techniques, des outils spécifiques et un investissement en temps considérable. C’est un vrai métier.
- Utiliser un « cold wallet ». Ne pas laisser tous mes cryptomonnaies sur les échanges.
Lorsque vous achetez des cryptomonnaies, ils sont d’abord stockés sur ledit échange et associés à votre compte. Mais que se passe-t-il sur le PDG de l’échange décide de mettre la clé sous la porte ? S’il est poursuivi en justice ? Si le site est victime d’une cyberattaque ? Ou encore si le site n’est tout simplement plus joignable ? Vous perdez alors l’accès à vos cryptomonnaies et donc votre argent. C’est déjà arrivé plusieurs fois par le passé.
Pour pallier ces risques il existe des méthodes qui vous permettent de « télécharger » vos cryptomonnaies sur des clés USB dédiées que vous pouvez mettre dans votre tiroir. Du fait que ces équipements ne soient pas connectés à Internet ils sont appelés « cold wallet », ou portefeuille à froid.
- Avoir un plan et m’y tenir. Anticiper.
Choisissez vos projets préférés, choisissez la méthode d’investissement qui convient suivant votre profil, établissez une stratégie, des paliers de prix et tenez-vous y. Cela vous permet de savoir quoi faire quand un cours s’envole ou s’écroule et de ne pas prendre de décisions irrationnelles. Ne vous laissez pas distraire par des personnes euphoriques sur un projet particulier. Les émotions sont à proscrire quand il s’agit d’argent. La peur que ça tombe à zéro, la peur de rater le train, le sentiment que ça ne fera que monter… Restez factuels, vous dormirez mieux.
Si tout cela vous parait sensé et vous conforte dans l’idée de passer le pas, je vous invite à poursuivre et à plonger dans le vif du sujet 😉
